ซื้ออสังหา ฯ ด้วย ‘เงินผ่อน VS เงินสด’ แบบไหนเหมาะกับตัวเรา

การจะลงทุนซื้ออสังหา ฯ สักที่นั้นถือเป็นเรื่องใหญ่สำหรับใครหลายคน เพราะเป็นสินทรัพย์ที่ต้องใช้เงินก้อนใหญ่ ซึ่งก็หลายคนก็เลือกที่จะแบ่งเงินเก็บส่วนนึงมาจ่ายเป็นค่าดาวน์ และผ่อนชำระส่วนที่เหลือ แต่ก็มีคนจำนวนไม่น้อยที่เลือกเก็บออมไปเรื่อย ๆ เพื่อที่จะได้เงินก้อนใหญ่แล้วนำไปซื้อบ้าน ซื้อคอนโดด้วยเงินสดเลยทีเดียว ถึงจะเป็นวิธีที่ต่างกัน แต่ก็มีจุดประสงค์เหมือนกันคือ เพื่อได้อสังหา ฯ มาถือครองนั่นเอง เดี๋ยว PropertyScout พาไปดูปัจจัยต่าง ๆ ที่จะช่วยในการพิจารณาเลือกวิธีการลงทุนอสังหา ฯ ให้เหมาะสมกับตนเองกันครับ

ความเสี่ยงแตกต่างกัน

สำหรับปัจจัยแรกที่ต้องพูดถึงก็คือเรื่องของความเสี่ยงครับ การซื้อบ้านด้วยเงินผ่อนนั้นมีข้อดีในเรื่องการใช้เวลาเก็บเงินน้อยกว่า เพราะเงินก้อนที่ต้องใช้มีเพียงแค่ค่าดาวน์และค่าใช้จ่ายสำหรับวันโอนกรรมสิทธิ์ครับ อย่างไรก็ตามความเสี่ยงของการซื้อบ้านด้วยเงินผ่อนก็คือการยื่นขอกู้ ซึ่งหากธนาคารประเมินว่าสถานะทางการเงินหรือคุณสมบัติของเราไม่เพียงพอ ก็จะไม่อนุมัติให้สินเชื่อให้กับเราครับ และอีกเรื่องก็คือ ระหว่างการผ่อนจ่ายหากมีเหตุที่ทำให้เราไม่สามารถจ่ายค่างวดต่อ มีแนวโน้มว่าจะถูกยึดบ้านได้ครับ

และในบางกรณี อย่างเช่นโครงการเปิดขายบ้าน ขายคอนโดก่อนที่จะสร้างเสร็จ หรือที่เรียกกันว่า 'พรีเซล' และได้กำหนดให้ผู้ซื้อต้องจ่ายค่าจอง ค่าทำสัญญา รวมไปถึงการจ่ายเงินดาวน์เป็นงวด ๆ จนกว่าจะถึงกำหนดการสร้างเสร็จ หากโครงการมีเหตุให้ต้องหยุดการก่อสร้าง หรืออย่างแย่โปรเจคล่ม ก็จะมีความเสี่ยงต่อการไม่ได้รับเงินดาวน์คืน และการฟ้องร้องโครงการก็จะต้องเสียเวลาและมีค่าดำเนินการ

ส่วนการซื้อด้วยเงินสด บางคนต้องใช้ระยะเวลานานเพื่อเก็บเงินให้ได้หลักล้าน กรณีที่ระหวางการเกิบเงินแล้วเรามีค่าใช้จ่ายเยอะ หรือมีเหตุที่ต้องใช้เงินก่อนใหญ่ ก็จะทำให้เสี่ยงต่อการไม่ได้ซื้อบ้านเพราะจำเป็นต้องเอาเงินสดไปใช้ก่อน ดังนั้นสำหรับคนที่ต้องการซื้อด้วยเงินสด การวางแผนและแบ่งสัดส่วนเงินเก็บจึงเป็นสิ่งที่ต้องให้ความสำคัญครับ

สนใจอ่านบทความที่เกี่ยวข้อง คลิก

ภาระหนี้สิน

ต่อมาก็คือเรื่องของภาระหนี้สินครับ สำหรับการซื้อด้วยวิธีผ่อนก็จะเป็นภาระหนี้ผูกพันที่ต้องชำระค่าบ้านทุกเดือนในระยะยาว ทำให้ต้องระวังเรื่องการจับจ่ายใช้สอยอื่น ๆ ในชีวิตประจำวันครับ นอกจากนั้นการที่เรามีสถานะเป็นหนี้สินอยู่ ความสามารถในการรับความเสี่ยงและการกู้เงินก็จะลดลงไปด้วย หากต้องการกู้เงินสำหรับลงทุนทำธุรกิจ หรือทำสิ่งอื่นก็จะยากขึ้นไปกว่าเดิม ส่วนการซื้อด้วยเงินสดก็จะไม่เป็นภาระหนี้ผูกพัน ทำให้รู้สึกตัวเบา สามารถใช้ชีวิตได้อย่างเต็มที่มากกว่าครับ

ความเครียดและสุขภาพจิตใจ

เมื่อมีความเสี่ยงกับภาระหนี้สินแล้วก็อาจจะทำให้เกิดความเครียดตามมาได้ครับ สำหรับการซื้ออสังหา ฯ ด้วยการกู้สินเชื่อหรือผ่อนจ่ายนั้น จะทำให้มีความเครียดในระหว่างที่ต้องผ่อนเป็นเวลาหลายปี เพราะว่าระหว่างนั้นอาจจะมีเหตุฉุกเฉิน หรือเหตุจำเป็นอื่น ๆ ให้เราต้องใช้เงิน อย่างเช่นค่ารักษาพยาบาล เป็นต้น ส่วนการซื้อด้วยเงินสดนั้น จะมีความเครียดมากกว่าในช่วงที่ต้องวางแผนเก็บเงิน สำหรับบางคนอาจจะต้องใช้จ่ายประหยัดมากหน่อย เพื่อให้มีเงินก่อนใหญ่มามาซื้อบ้านครับ ดังนั้นขอแนะนำให้วางแผนดี ๆ และเลือกวิธีที่เหมาะสม เพื่อที่จะไม่เครียดจนเสียสุขภาพนะครับ

ขั้นตอนการซื้อที่แตกต่างกัน

แน่นอนว่าการซื้อแบบผ่อนต้องมีการจัดการเรื่องเอกสารการขอกู้กับสถาบันการเงิน และการจดจำนองบ้านในวันโอนกรรมสิทธิ์ ทำให้มีเรื่องต้องจัดการมากกว่า ส่วนการซื้อบ้านด้วยเงินสดที่ไม่ต้องกู้เงินธนาคาร แน่นอนอยู่แล้วว่าต้องมีขั้นตอนที่น้อยและรวดเร็วกว่า เพราะไม่ต้องหาสถาบันการเงินสำหรับกู้สินเชื่อให้วุ่นวาย สิ่งที่ต้องทำมีเพียงแค่เตรียมสำเนาทะเบียนบ้านและสำเนาบัตรประชาชนสำหรับการทำสัญญาจะซื้อจะขาย และสำหรับวันโอนกรรมสิทธิ์ครับ

โอกาสในการลงทุนที่แตกต่างกัน

การลงทุนอสังหา ฯ ด้วยเงินสดก้อนใหญ่แล้วนำไปปล่อยเช่า มีระยะเวลานานกว่าจะคืนทุนและมีผลกำไรงอกเงยออกมา ส่วนวิธีการผ่อนจ่ายนั้นเราสามารถนำค่าเช่ามาช่วยแบ่งเบาภาระ และหากประสบผลสำเร็จจากการปล่อยเช่าได้ราคาดี ก็ทำให้เราได้กำไรไปพร้อมกับการผ่อนจ่ายอีกด้วย

ค่าใช้จ่ายยิบย่อย

สำหรับการซื้อบ้านด้วยเงินผ่อนนั้นก็ต้องมีค่าดอกเบี้ยที่ต้องจ่าย ซึ่งอาจจะสูงเป็นเท่าตัวของราคาบ้าน และในระหว่างขั้นตอนการกู้เงินและจดจำนองบ้านยังมีค่าธรรมเนียมต่าง ๆ ที่ต้องจ่ายอีกอย่างน้อยหลายหมื่นบาทด้วยกันครับ หากซื้อบ้านด้วยเงินสดก็จะไม่มีค่าใช้จ่ายเหล่านี้ ทำให้ค่าใช้จ่ายสุทธิถูกกว่าการซื้อบ้านแบบผ่อนมาก

ลดหย่อนภาษี

ในปัจจุบันยังไม่มีมาตรการลดหย่อนภาษีจากทางภาครัฐสำหรับการซื้อบ้านซื้อคอนโด ไม่ว่าจะซื้อด้วยการผ่อนหรือเงินสดก็ตามครับ แต่สำหรับคนที่ซื้อบ้านด้วยการผ่อนจะได้เปรียบกว่าตรงที่สามารถนำดอกเบี้ยผ่อนบ้านไปลดหย่อนภาษีเงินได้ สามารถใช้ลดหย่อนภาษีเงินได้ตามจ่ายจริงไม่เกิน 100,000 บาทครับ

อ่านรายละเอียดเพิ่มเติมเกี่ยวกับการหักลดหย่อนภาษีเงินได้ คลิก

สรุปส่งท้าย : วิธีไหนเหมาะกับตัวเอง

สำหรับการเลือกวิธีการซื้ออสังหาริมทรัพย์เพื่อการลงทุนนั้น PropertyScout ไม่ขอฟันธงว่าการซื้อด้วยวิธีไหนดีกว่ากันนะครับ เพราะแต่ละวิธีก็มีความเหมาะสมกับแต่ละคนแตกต่างกันไป ไมว่าจะเลือกซื้อเงินสดหรือเงินผ่อนก็ตาม ขอให้พิจารณาจากสภาพการเงิน ไลฟ์สไตล์ และความต้องการของตัวเองและคนในบ้านเป็นหลัก หากว่าพิจารณาเป็นอยางดีแล้ว ไม่ว่าจะตัดสินใจแบบไหนก็ขอให้เป็นวิธีที่ดีที่สุดสำหรับทุกคนนะครับ

อ่านบทความ รีวิวโครงการ อัปเดตข่าวสารเกี่ยวกับอสังหาริมทรัพย์ได้ที่ PropertyScout Blog หากมีคำถาม ข้อสงสัยต่าง ๆ เกี่ยวกับอสังหาริมทรัพย์ หรือต้องการ เช่า ซื้อ ขาย ติดต่อ PropertyScout ได้เลย! ทีมงานของเราพร้อมให้บริการและตอบทุกข้อสงสัย

อ่านบทความอื่นที่เกี่ยวข้อง คลิก