แจกขั้นตอน ‘เช็คเครดิตบูโร’ ทำด้วยตัวเองได้ง่าย ๆ

หลายคนคงจะทราบกันดีว่า เครดิตบูโร เป็นเหมือนกับการ เก็บรวบรวมเครดิตต่าง ๆ ที่เคยได้ทำธุรกรรมทางการเงิน และ รวบรวมผลไว้เป็นเครดิต สำหรับตัวเราทุกคนนั่นเอง ดังนั้นเมื่อคิดจะขอกู้ซื้อบ้าน ซื้อรถยนต์ หรือทำบัตรเครดิตก็ตาม ทางธนาคารจะมาดูข้อมูลเหล่านี้ และ ตรวจสอบว่าเราเคยมีประวัติไม่ดีทางการเงินหรือไม่ เพื่อประกอบการพิจารณาในการปล่อยสินเชื่อ ในคราวนี้ PropertyScout ก็จะพาไปดูขั้นตอน เช็คเครดิตบูโรด้วยตัวเอง แบบง่าย ๆ กัน

เครดิตบูโร-แบล็กลิสต์ คืออะไร?

เครดิตบูโร ก็คือ 'บริษัท ข้อมูลเครดิตแห่งชาติ จำกัด' ซึ่งเป็นบริษัทที่ทำหน้าที่เกี่ยวกับการจัดเก็บข้อมูลประวัติของธุรกรรมทางการเงินทั้งหมดของคุณ ไม่ว่าจะเป็นสินเชื่อบัตรเครดิต สินเชื่อบัตรกดเงินสด สินเชื่อกู้ซื้อบ้าน ผ่อนรถยนต์ และอื่น ๆ รวมถึงประวัติการกู้ ผ่อน จ่ายทั้งหมดของเรานั่นเอง ดังนั้น ประวัติด้านการเงินเกี่ยวกับธุรกรรมต่าง ๆ จะถูกบันทึกและจัดเก็บข้อมูลไว้ทั้งหมดไม่ว่าจะเป็นประวัติที่ดีหรือประวัติที่ไม่ดีก็ตาม อธิบายให้เข้าใจโดยง่ายคือ เป็นตัวกลางที่ทำหน้าที่จัดเก็บข้อมูลเกี่ยวกับธุรกรรมทางการเงินให้กับสถาบันต่าง ๆ ใช้เพื่อพิจารณาเกี่ยวกับการปล่อยหรือการอนุมัติสินเชื่อให้กับบุคคลที่มาขอยื่นกู้นั่นเอง

วิธีการก็คือ นำข้อมูลที่ได้เหล่านี้มาตรวจสอบดูพฤติกรรมการใช้เงินและวินัยในการผ่อนชำระหนี้ในแต่ละเดือน เพื่อให้แน่ในว่า เมื่อทางสถาบันหรือธนาคารทำการอนุมัติปล่อยสินเชื่อให้กับบุคคลดังกล่าวแล้ว ผู้กู้สามารถผ่อนชำระหนี้ได้ตามข้อกำหนดในสัญญาการกู้ยืม ดังนั้น การ 'ติดเครดิตบูโร' หรือ 'ติดแบล็กลิสต์' จึงเป็นเพียงคำนิยามของ 'ผู้ที่มีประวัติในการผ่อนชำระหนี้ที่ไม่ดีหรือผ่อนชำระหนี้ไม่ได้ตามข้อตกลง' เท่านั้น ซึ่งไม่ได้มีการขึ้นบัญชีรายชื่อในระบบใด ๆ

วิธีเช็คเครดิตบูโรด้วยตัวเอง ทำได้อย่างไรบ้าง?

เข้าไปเช็คเครดิตบูโรกับศูนย์ตรวจเครดิตบูโร

ตามพระราชบัญญัติการประกอบธุรกิจข้อมูลเครดิต พ.ศ. 2545 มาตรา 25 เพื่อประโยชน์ในการคุ้มครองให้ความเป็นธรรมแก่เจ้าของข้อมูลให้เจ้าของข้อมูล มีสิทธิที่จะตรวจสอบข้อมูลของตน โดย บริษัท ข้อมูลเครดิตแห่งชาติ จำกัด (เครดิตบูโร) ยินดีที่ให้คุณตรวจสอบข้อมูลได้ว่าติดเครดิตบูโรหรือไม่ โดยที่ทำการบริษัท (ศูนย์ตรวจเครดิตบูโร) มีดังนี้

ศูนย์ตรวจเครดิตบูโร อาคารเดอะไนน์ ทาวเวอร์ส แกรนด์ พระรามเก้า ชั้น 2 (โซนพลาซา)

• เปิดให้บริการในวันจันทร์-ศุกร์ ตั้งแต่เวลา 9.00-16.30 (หยุดวันหยุดนักขัตฤกษ์)
• สำหรับบุคคลธรรมดาของตนเอง และมอบอำนาจ/เครดิตสกอริ่ง (บุคคลธรรมดาและนิติบุคคล/นิติบุคคล/นิติบุคคล (มอบอำนาจ)/ชาวต่างชาติทั้งนี้ สำหรับนิติบุคคลยังใช้บริการผ่านไปรษณีย์ลงทะเบียนได้ด้วย

เครดิตบูโรคาเฟ่ อาคารเพิร์ล แบงก์ค็อก ชั้น 3 (โซนธนาคาร) (บีทีเอส อารีย์ ทางออก 1)

• เปิดให้บริการในวันจันทร์-ศุกร์ เวลา 9.00-18.00 น. (หยุดวันหยุดนักขัตฤกษ์)
• เฉพาะบุคคลธรรมดาของตนเองและมอบอำนาจ/เครดิตสกอริ่ง (บุคคลธรรมดา)/ชาวต่างชาติ

ศูนย์ตรวจเครดิตบูโร สถานีรถไฟฟ้า BTS ศาลาแดง (ภายในสถานี)

• เปิดให้บริการในวันจันทร์-ศุกร์ ตั้งแต่เวลา 9.00-18.00 น. (หยุดวันหยุดนักขัตฤกษ์)
• เฉพาะบุคคลธรรมดาของตนเองและมอบอำนาจ/เครดิตสกอริ่ง (บุคคลธรรมดา)/ชาวต่างชาติ

ศูนย์ตรวจเครดิตบูโร-ท่าวังหลัง บริเวณทางเข้า-ออกท่าเรือ และใกล้ประตู 8 ของโรงพยาบาลศิริราช

• เปิดให้บริการในวันจันทร์-ศุกร์ เวลา 9.00-18.00 น.
• เฉพาะบุคคลธรรมดาของตนเองและมอบอำนาจ/เครดิตสกอริ่ง (บุคคลธรรมดา)/ชาวต่างชาติ

ศูนย์ตรวจเครดิตบูโร-สถานีรถไฟฟ้า BTS หมอชิต (ภายในสถานี)

• เปิดให้บริการในวันจันทร์-อาทิตย์ เวลา 9.00-18.00 น.
• เฉพาะบุคคลธรรมดาของตนเองและมอบอำนาจ/เครดิตสกอริ่ง (บุคคลธรรมดา)/ชาวต่างชาติ

ศูนย์ตรวจเครดิตบูโร ห้างเจ เวนิว (นวนคร) ชั้น 3 ติดประกันสังคม

• เปิดให้บริการในวันจันทร์-อาทิตย์ เวลา 9.00-18.00 น.
• เฉพาะบุคคลธรรมดาของตนเองและมอบอำนาจ/เครดิตสกอริ่ง (บุคคลธรรมดา)/ชาวต่างชาติ

ขั้นตอนการเช็คเครดิตบูโรกับศูนย์ตรวจเครดิตบูโร

กรณีเจ้าของข้อมูลมาติดต่อด้วยตนเองแสดงเอกสารหลักฐาน ดังนี้

• กรณีบุคคลธรรมดา
  • ให้นำบัตรประจำตัวประชาชนหรือหนังสือเดินทางหรือบัตรประจำตัวบุคคลต่างด้าวตัวจริงนำมาแสดง

• กรณีนิติบุคคล
  • ให้ทำสำเนาหนังสือรับรองของนิติบุคคลที่รับรองไว้ไม่เกิน 3 เดือน และลงนามรับรองความถูกต้องโดยกรรมการผู้มีอำนาจ
  • สำเนาบัตรประจำตัวประชาชนหรือสำเนาหนังสือเดินทางของกรรมการผู้มีอำนาจ และลงนามรับรองความถูกต้อง พร้อมตัวจริงนำมาแสดง
  • ตราประทับของนิติบุคคล (ถ้ามี) เพื่อใช้ประกอบการยื่นขอคำขอตรวจสอบข้อมูลเครดิต

เจ้าของข้อมูลมอบอำนาจให้บุคคลอื่นมาดำเนินการแทน แสดงเอกสารหลักฐานดังนี้

• กรณีบุคคลธรรมดา
  • เตรียมหนังสือมอบอำนาจบุคคลธรรมดา กรอกรายละเอียดและลงนามให้สมบูรณ์ครบถ้วน
  • สำเนาบัตรประจำตัวประชาชนของผู้มอบอำนาจ และลงนามรับรองความถูกต้อง พร้อมตัวจริงมาแสดง
  • สำเนาบัตรประจำตัวประชาชนของผู้รับมอบอำนาจ และลงนามรับรองความถูกต้อง พร้อมตัวจริงมาแสดง

• กรณีนิติบุคคล
  • หนังสือมอบอำนาจนิติบุคคล กรอกรายละเอียดและลงนามให้สมบูรณ์ครบถ้วน
  • สำเนาหนังสือรับรองของนิติบุคคล ที่รับรองไว้ไม่เกิน 3 เดือน และลงนามรับรองความถูกต้องโดยกรรมการผู้มีอำนาจประทับตราของนิติบุคคล (ถ้ามี)
  • สำเนาบัตรประจำตัวประชาชนหรือสำเนาหนังสือเดินทางของกรรมการผู้มีอำนาจลงนามและลงนามรับรอบความถูกต้องพร้อมตัวจริงนำมาแสดง
  • สำเนาบัตรประจำตัวประชาชนหรือสำเนาหนังสือเดินทางของผู้รับมอบอำนาจ และลนามรับรองความถูกต้องพร้อมตัวจริงนำมาแสดง

*เจ้าของข้อมูลสามารถขอรับรายงานภายในวันยื่นคำขอหรือยื่นความจำนงให้จัดส่งรายงานทางไปรษณีย์ลงทะเบียน (จัดส่งทางไปรษณีย์ลงทะเบียน มีฉบับละ 20 บาท)

เช็คเครดิตบูโรด้วยตัวเองผ่านตู้คีออส

บริษัท ข้อมูลเครดิตแห่งชาติ จำกัด (เครดิตบูโร) เปิดให้บริการตู้ตรวจเครดิตบูโรด้วยตนเอง (ตู้คีออส) โดยตู้ตรวจเครดิตบูโรด้วยตนเอง (ตู้คีออส) สามารถรอรับรายงานเครดิตบูโร รายงานเครดิตบูโรและเครดิตสกอริ่ง รายงานเครดิตบูโรแบบสรุป รูปแบบอิเล็กทรอนิกส์ (E-Credit report) ทางอีเมลได้ทันที หรือรับรายงานรูปแบบเอกสารที่เคาน์เตอร์ก็ได้อีกด้วย

ศึกษาขั้นตอนเช็คเครดิตบูโรผ่านตู้คีออส คลิก

เช็คเครดิตบูโรออนไลน์

สำหรับวิธีเช็คเครดิตบูโรแบบออนไลน์ สามารถเช็คได้ด้วยวิธีดังนี้

แบบส่งรายงานทางอีเมล

• ผ่านโมบายแอปพลิเคชัน 'KKP Mobile' รับข้อมูลเครดิตและเครดิตสกอริ่งทางอีเมล ได้ทันที ข้อมูลเพิ่มเติม โทร. 02-165-5555
• ผ่านโมบายแอปพลิเคชัน 'TTB TOUCH' ข้อมูลเพิ่มเติม โทร. 1558
• ผ่านโมบายแอปพลิเคชัน 'Krungthai Next' รับข้อมูลเครดิตและเครดิตสกอริ่งทางอีเมล ภายใน 24 ชั่วโมง (เป็นไปตามเงื่อนไขที่เครดิตบูโรกำหนด) ข้อมูลเพิ่มเติม โทร. 02-111-1111

*ส่งรายงานรูปแบบอิเล็กทรอนิกส์ (NCB e-Credit Report) ได้รับข้อมูลภายใน 3 วันทำการ มีค่าบริการ 150 บาท

แบบส่งรายงานกลับไปให้ทางไปรษณีย์ลงทะเบียน

• ช่องทางที่ 1 เคาน์เตอร์ธนาคาร (ทุกสาขา) กรุงศรี, กรุงไทย, ธอส., แลนด์แอนด์เฮ้าส์ และ ธ.ก.ส. แจ้งเจ้าหน้าที่ ที่เคาน์เตอร์ พร้อมยื่นบัตรประชาชนของตนเอง

• ช่องทางที่ 2 ใช้บัตร ATM กรุงไทย, ไทยพาณิชย์ หากมีบัตรของธนาคารไหน ให้ใช้ตู้ ATM ธนาคารนั้น โดยทำรายการผ่านหน้าจอ (เมนูตรวจเครดิตบูโร)

• ช่องทางที่ 3 ใช้โมบายแอปพลิเคชันสำหรับธนาคารกรุงไทย, TTB, เกียรตินาคิน โดยทำรายการผ่านธนาคาร บนโทรศัพท์มือถือ

• ช่องทางที่ 4 ใช้บริการผ่านเว็บไซต์ กรุงศรี, กรุงไทย

• ช่องทางที่ 5 ที่ทำการไปรษณีย์ ณ ที่ทำการไปรษณีย์และเคาน์เตอร์บริการไปรษณีย์ทุกแห่งทั่วประเทศ

*เมื่อเช็คเครดิตบูโรผ่านช่องทางเหล่านี้แล้วก็จะได้รับรายงานทางไปรษณีย์ลงทะเบียน ภายใน 7 วันทำการ โดยมีค่าบริการ 150 บาท สอบถามเพิ่มเติมได้ที่ ไปรษณีย์ไทย หรือโทร 1545

กฎหมายคุ้มครองเจ้าของข้อมูล ในกรณที่ธนาคารปฏิเสธการให้สินเชื่อเพราะติดเครดิตบูโร

หากถูกปฏิเสธหรือไม่ให้สินเชื่อจากสถาบันการเงินโดยมีการอ้างว่าเป็นเพราะเครดิตบูโร ตาม พ.ร.บ.การประกอบธุรกิจข้อมูลเครดิต พ.ศ. 2545 ซึ่งเป็นกฎหมายคุ้มครองและให้ความเป็นธรรมแก่เจ้าของข้อมูล กำหนดให้เรามีสิทธิที่จะรับทราบสาเหตุที่สถาบันการเงินปฏิเสธคำขอสินเชื่อหรือบริการ โดยสามารถตรวจเครดิตบูโรฟรีได้ ตามจุดที่ให้บริการต่าง ๆ ข้างต้น เพียงนำหลักฐาน ได้แก่ บัตรประชาชนตัวจริงของตนเอง และหนังสือปฏิเสธสินเชื่อที่อ้างว่าเป็นเพราะเครดิตบูโรมาแสดง (ยื่นคำขอภายใน 30 วัน นับจากวันที่ในหนังสือแจ้งปฏิเสธ)

อย่างไรก็ตาม ในเรื่องของเครดิตบูโรนั้นจะเก็บรวบรวมประวัติการชำระสินเชื่อย้อนหลังไม่เกิน 24 เดือน ดังนั้น ข้อมูลการชำระเงินต่าง ๆ ของคุณจะแสดงในนี้ทั้งหมดภายใน 24 เดือนที่ผ่านมา ถ้าคุณชำระเงินตรงตามกำหนด ไม่มีการจ่ายล่าช้า หรือผิดนัดชำระก็ไม่น่าจะมีอะไรต้องห่วงหรือกังวลว่าจะติดแบล็กลิสต์

สรุปส่งท้าย

สำหรับคนที่ชำระล่าช้าหรือขาดการชำระแม้เพียงงวดเดียว สามารถเสียประวัติเครดิตที่ดี หรือ ติดเครดิตบูโร หรือ ติดแบล็กลิสต์ ที่มักพูดติดปากกัน เมื่อมีประวัติผิดนัดชำระแล้วคิดจะกู้เงินหรือจะทำอะไรก็ตาม จะยิ่งลำบาก เพราะกว่าจะหลุดจากแบล็กลิสต์นั้นจะต้อง ใช้เวลาประมาณ 3 ปี ทำให้พลาดโอกาสดี ๆ ทั้งการซื้อบ้าน ซื้อคอนโด หรือการลงทุนอื่น ๆ ดังนั้นขอแนะนำว่าควรปรับให้ตนเองมีวินัยทางการเงินก่อนที่จะเป็นหนี้จะเป็นการดีกว่า

ซื้อบ้าน-คอนโด หรือมองหาอสังหาริมทรัพย์เพื่อการลงทุน ต้องที่ PropertyScout

แพลตฟอร์มซื้อขายอสังหา ฯ อันดับ 1 ในไทย พร้อมข้อเสนอที่ดีที่สุด คลิกตามด้านล่างเลย