“สินเชื่อผู้สูงอายุ” อีกทางการซื้อคอนโดในวัย 60
รู้หรือไม่ การซื้ออสังหาในช่วงบั้นปลายนั้น ง่ายกว่าที่คิด!
สวัสดีค่า PropertyScout อยากจะพาทุกคนมารู้จักกับ สินเชื่อผู้สูงอายุ อีกหนึ่งทางเลือกในการซื้อบ้านสำหรับผู้สูงอายุที่เกษียณแล้วหรือมีอายุมากกว่า 60 ปีขึ้นไปนั่นเอง เพราะในหลาย ๆ ครั้งนั้น ผู้สูงอายุหลาย ๆ คนก็อยากซื้ออสังหาริมทรัพย์ไว้ให้ตัวเองในช่วงบั้นปลาย หรือซื้อไว้ให้ลูก ๆ หลาน ๆ ในอนาคตนั่นเอง
ดังนั้น การที่เราจะลองศึกษาเรื่องสินเชื่อในวัยสูงอายุนั้น ไม่ใช่เรื่องที่เสียหายอะไรเลย แล้วจะมีอะไรบ้างนั้น มาลองอ่านกันเลยค่า
สินเชื่อผู้สูงอายุ คืออะไร
สินเชื่อผู้สูงอายุ หรือ Reverse Mortgage คือ สินเชื่อที่ธนาคารจะทำหน้าที่เป็นผู้ซื้อบ้านแทนผู้ที่กู้เงินนั่นเอง หรือเรียกง่าย ๆ ว่าเป็นสินเชื่อแบบย้อนกลับ เหมาะกับผู้สูงอายุที่อยากซื้อบ้านในช่วงบั้นปลายชีวิตนั่นเอง
ขั้นตอนนั้น ธนาคารจะนำเงินเข้าบัญชีของผู้กู้ทุกเดือนตามกำหนดชำระ โดยที่เราเองก็อยู่ได้ตามปกติ แต่ทว่า เมื่อชำระถึงงวดสุดท้าย แล้วนั้น บ้านหรืออสังหา ฯ ประเภทนั้นจะตกเป็นของธนาคารที่เราทำสินเชื่อนั้นทันที ต่างกับสินเชื่อแบบปกติจากผู้กู้ทั่วไปนั้นเอง โดยทั่วไปนั้น สินเชื่อผู้สูงอายุ มักจะใช้ บ้าน เป็นหลักในการค้ำประกัน พร้อมกับผ่อนจ่ายเงินต้นและดอกเบี้ยในวันกำหนดชำระ
| ✨ ความหมาย ✨ เป็นสินเชื่อที่ธนาคารจะจ่ายให้ก่อน จากนั้นเมื่อชำระหมดแล้ว บ้านจะตกเป็นของธนาคารทันที |
ดังนั้นสินเชื่อรูปแบบ Reverse Mortgage หรือสินเชื่อผู้สูงอายุนั้น จึงตรงใจกับผู้สูงอายุหรือผู้เกษียณที่ต้องการที่จะนำเงินในช่วงนั้นมาใช้จ่ายแทนที่จะนำมาซื้อบ้านนั่นเอง
เงื่อนไขในการขอสินเชื่อ
เกี่ยวกับผู้กู้
อายุ
- สำหรับบุคคลที่อยากจะขอสินเชื่อผู้สูงอายุ หรือ Reverse Mortgage นั้น จะต้องเป็นบุคคลธรรมดาที่มีอายุประมาณ 60-80 ปี ไม่เกินนี้เท่านั้น
สถานะ
- กรณีไม่มีคู่สมรส : ผู้กู้ต้องมีกรรมสิทธิ์ในหลักประกันแต่เพียงผู้เดียว และไม่มีกรณีการกู้ร่วมกับบุคคลอื่น
- กรณีมีคู่สมรส : กรรมสิทธิ์ในหลักประกันจะต้องเป็นของผู้กู้และคู่สมรส หรือเฉพาะผู้กู้คนเดียวเท่านั้น โดยมีเงื่อนไขดังนี้
- คู่สมรสต้องเข้ามาเป็นผู้กู้ร่วมด้วย ไม่มีกรณีกู้ร่วมกับบุคคลอื่น
- คู่สมรสต้องมีคุณสมบัติเช่นเดียวกับผู้กู้ ยกเว้นอายุคู่สมรสต้องมีอายุตั้งแต่ 55 ปีขึ้นไป แต่ไม่เกิน 80 ปี
ลักษณะกายภาพ
- ต้องเป็นบุคคลที่ไม่มีความทุพลภาพ ไร้ความสามารถหรือเสมือนไร้ความสามารถ เพื่อให้เป็นการยืนยันกับทางธนาคารได้ว่า เรายังพร้อมที่จะอยู่เพื่อจัดการหนี้สินเหล่านี้หรือรับผิดชอบในเรื่องต่าง ๆ ได้นั่นเอง
เกี่ยวกับที่ดินและหลักทรัพย์
ที่ดินพร้อมอสังหา ฯ
- กรณีตั้งอยู่ในโครงการจัดสรรตามพระราชบัญญัติจัดสรรที่ดิน จะสามารถให้กู้ได้อยู่ที่ไม่เกิน 70% ของราคาประเมินหลักทรัพย์
- กรณีที่ไม่ได้ตั้งอยู่ในโครงการจัดสรร
- ในอำเภอเมือง เช่น องค์กรปกครองส่วนท้องถิ่นรูปแบบพิเศษ (กรุงเทพมหานคร เมืองพัทยา) เทศบาลนคร เทศบาลเมือง และเทศบาลตำบล จะได้อยู่ที่ ไม่เกิน 70% ของราคาประเมินหลักทรัพย์
- นอกอำเภอ ราคาจะลดหลั่นลงมาไม่เกิน 60%
ห้องชุด
- ไม่เกิน 60% ของราคาประเมินหลักทรัพย์
ระยะเวลาการจอง
มีระยะในการให้กู้หรือระยะสินเชื่อนั้น ตั้งแต่ขั้นต่ำช่วง 6 เดือนไปจนถึง 25 ปี โดยมีเงื่อนไขว่า อายุของผู้กู้บวกกับระยะเวลาขอกู้ต้องไม่เกิน 85 ปี
- กรณีแรก : สามารถผ่อนได้สูงสุดไม่เกิน 25 ปี โดยระยะเวลาที่สามารถกู้ได้นั้น จะต้องเป็นระยะเวลาที่เท่ากับอายุของผู้กู้ที่รวมกับระยะเวลาการจ่ายเงินกู้แล้วผู้กู้ต้องมีอายุไม่เกิน 85 ปี ถ้ามีผู้กู้ร่วมให้นับระยะเวลาจ่ายเงินกู้ตามอายุของผู้กู้ที่มีอายุน้อยที่สุดเพียงคนเดียว
| ระยะเวลาจ่ายเงินกู้ = 85 – อายุผู้กู้ |
- กรณีที่สอง : กรณีมีผู้กู้ร่วม สูงสุดไม่เกิน 25 ปี โดยให้ระยะเวลาจ่ายเงินกู้เท่ากับ 85 ลบด้วยอายุผู้กู้ที่มีอายุน้อยกว่าเพียงคนเดียว
*ยกเว้นกรณีผู้กู้ร่วมมีอายุต่ำกว่า 60 ปี ให้ระยะเวลาจ่ายเงินกู้เท่ากับ 25 ปี เท่านั้น
| ระยะเวลาจ่ายเงินกู้ = 85 – อายุผู้กู้ที่มีอายุน้อยกว่า |
หลักประกัน
สามารถใช้ได้ทั้งอสังหา ฯ ประเภทที่ดินพร้อมอาคาร/บ้าน หรือห้องชุด ก็ได้ แต่มีเงื่อนไขที่ต้องปลอดภาระหนี้ โดยต้องเป็นที่อยู่อาศัยหลักของผู้กู้และคู่สมรส (ผู้กู้ร่วม) และต้องมีชื่ออยู่ในทะเบียนบ้านตลอดอายุสัญญากู้เงิน โดยมีเงื่อนไข ดังนี้
- กรณีหลักประกันเป็นห้องชุด ต้องเป็นห้องชุดในอาคารชุดตามพระราชบัญญัติอาคารชุด และต้องมีราคาประเมินไม่ต่ำกว่า 1.5 ล้านบาท
- ต้องอยู่ในทำเลศักยภาพ มีสภาพคล่องสูง อยู่ในแหล่งความเจริญ มีสาธารณูปโภค ไปจนถึงมีทางสาธารณประโยชน์หรือทางคมนาคมที่สะดวกนั่นเอง
เปรียบเทียบสินเชื่อ
| สินเชื่อผู้สูงอายุ | สินเชื่อปกติ | |
| ใครผ่อนให้ | ธนาคารผ่อนชำระให้เป็นงวด ๆ | เราชำระเป็นงวด ๆ จนหมด |
| เมื่อเสร็จสัญญา | บ้านจะตกเป็นของธนาคาร | บ้านจะตกเป็นของผู้กู้ |
| อายุ | 60-80 ปี | ไม่เกิน 70 ปี |
สรุปส่งท้าย
เป็นยังไงกันบ้างคะ จะเห็นได้เลยว่า จริง ๆ แล้วสินเชื่อผู้สูงอายุนั้น ทำมาเพื่อให้ผู้สูงอายุได้หาที่พักผ่อนหรือหาที่อยู่ของตัวเองกันในช่วงเวลาที่ต้องการพักผ่อน อีกทั้งเงื่อนไขต่าง ๆ นั้นก็ทำมาโดยอิงจากระยะเวลาและอายุของผู้กู้สินเชื่อ โดยมีเงื่อนไขว่า ธนาคารจะจ่ายค่าบ้านให้เป็นงวด ๆ เมื่อครบแล้ว บ้านจะอยู่ในครอบครองของธนาคาร นั่นเอง
ทาง PropertyScout หวังว่า บทความนี้จะเป็นประโยชน์ให้ทุก ๆ คนไม่มากก็น้อย และหวังว่า ทุกคนจะได้เจอบ้านที่ใช่จากการอ่านบทความนี้นะคะ ยังไงก็ตาม ถ้าอยากรู้อะไรเพิ่มเติม สามารถลิสต์หรือพิมพ์มาบอกเราได้เลยนะ เจอกันใหม่ค่า 🙌
หากมีคำถาม หรือข้อสงสัยอื่นๆเพิ่มเติม เกี่ยวกับการฝากซื้อฝากขาย หรือซื้อขายเช่าอสังหาริมทรัพย์ สามารถติดต่อสอบถามทีม PropertyScout โดย คลิกที่นี่ ทางทีมงานยินดีช่วยเหลือและตอบทุกข้อสงสัยค่ะ
