‘ติดแบล็คลิสต์’ ‘ติดเครดิตบูโร’ แต่อยากซื้อบ้าน ต้องทำอย่างไร?

สวัสดีครับ ยินดีเข้าสู่ PropertyScout Blog นะครับ คิดว่าหลายคนก็คงมีความฝันว่า ชีวิตนี้อยากมีบ้านเป็นของตัวเองสักหลังด้วยกันทั้งนั้น แต่ด้วยความที่บ้านเป็นสินทรัพย์มูลค่าสูง การจะซื้อบ้านสักหลังมาเป็นของตัวเองได้นั้นก็ไม่ไช่เป็นเรื่องง่าย เพราะธนาคารก็จะต้องตรวจเช็คว่าสถานะทางการเงินของเรา ว่าอยู่ในเกณฑ์ดีพอที่จะปล่อยสินเชื่อให้เรากู้หรือไม่ และก็มีคนจำนวนไม่น้อยที่มีสถานะทางการเงินกำลัง "ติดแบล็คลิสต์" หรือ "เครดิตบูโร" ทำให้การขอกู้สินเชื่อมีความยากลำบาก จะขอกู้กี่ครั้ง ก็ไม่ผ่านสักที

อย่างไรก็ตามถึงเราจะติดบูโร แต่ก็ยังมีโอกาสซื้อบ้านเป็นของตัวเองได้อยู่ครับ หากว่าเรามีความรู้ความเข้าใจว่าสถานการณ์ทางการเงินที่เราเป็นอยู่นั้นมันคืออะไร และมีแนวทางอะไรบ้างที่ทำให้เราสามารถขอกู้ซื้อบ้านได้

การ ‘ติดแบล็คลิสต์’ ‘ติดเครดิตบูโร’ คืออะไร?

“ติดแบล็คลิสต์” “ติดเครดิตบูโร” มีความหมายเดียวกัน หรือที่เรียกกันสั้น ๆ ว่า ติดบูโร คือ การบ่งชี้ถึงสถานะทางการเงินของใครก็ตามที่กำลังมีปัญหา โดยสามารถประเมินจากพฤติกรรมการใช้เงิน ไม่ว่าจะเป็น การซื้อของ รวมไปถึงการผ่อนชำระ สินค้าและบริการต่าง ๆ ซึ่งข้อมูลเหล่านี้จะถูกเก็บบันทึกโดย “บริษัท ข้อมูลเครดิตแห่งชาติ จำกัด” หรือที่เรียกกันว่า “เครดิตบูโร” 

ตัวอย่างพฤติกรรมการใช้เงินที่ไม่ดี ที่สามารถถูกบันทึกลงเครดิตบูโร

• ค่าใช้จ่ายรายเดือนสูง (จ่ายเกินเงินเดือน)

• มีหนี้เกินเงินเดือน เลยทำให้จ่ายล่าช้า สุดท้ายจ่ายไม่ไหว

• มีภาระผ่อนหลายที่ (หมุนบัตรนู้นมาใส่บัตรนี้ เพื่อให้รอดเป็นเดือน ๆ ไปเท่านั้น)

• เป็นหนี้นอกระบบ (จ่ายแต่ดอก ต้นไม่ลด)

• บัญชีเก่าปิดไม่ลง (ไม่รู้จะหาเงินจากที่ไหนมาปิด)

• มีหนี้เก่าต้องเคลียร์

ข้อมูลเหล่านี้จะทำให้ธนาคารประเมินว่า เรามีความสามารถในการผ่อนชำระต่ำ ไม่มีวินัยทางการเงิน ส่งผลให้สถานะการเงินดูไม่มั่นคง และธนาคารก็จะไม่อนุมัติปล่อยสินเชื่อให้เรากู้ไปซื้อบ้านนั่นเองครับ

ถึงจะติดบูโรแต่ก็ซื้อบ้านได้ ถ้ารู้วิธีที่ถูกต้อง

เครดิตบูโรเป็นดัชนีบ่งบอกสถานะทางการเงินของเราทุกคน และสถานะการเงินก็เป็นสิ่งที่ธนาคารใช้ประเมินว่าเรามีความสามารถในการผ่อนจ่ายมากแค่ไหน

หากเราติดเครดิตบูโร และไม่สามารถกู้ซื้อบ้านผ่านได้ ก็คงมีความจำเป็นที่จะต้องหาวิธีอื่น ที่ทำให้ธนาคารเชื่อมั่นได้ว่าเรามีความสามารถผ่อนจ่ายค่าบ้านได้จริง ๆ ซึ่งในปัจจุบันสามารถทำได้หลายวิธี ดังต่อไปนี้

แก้สถานะเครดิตบูโรให้กลับเป็นปกติ

ถือเป็นวิธีที่มีประสิทธิภาพที่สุด และเป็นสิ่งที่ดีต่อตัวเราเองมากที่สุดด้วย เพราะปัญหาที่แท้จริงคือ “การที่เราเป็นหนี้” ดังนั้นก็ควรแก้หนี้ที่มีให้หมดไปก่อน ซึ่งจะทำให้เครดิตบูโรของเรากลับมามีสถานะปกติ ขั้นตอนถัดไปก็คือการค่อย ๆ สร้างเครดิตทางการเงินที่ดีให้ธนาคารเห็น โดยการผ่อนชำระค่าสินค้าตรงเวลา ไม่มียอดหนี้ค้างชำระ ฯลฯ เพียงแค่นี้นี้โอกาสที่จะกู้ขอสินเชื่อบ้านกับธนาคารผ่านก็จะมีมากขึ้น

หรืออาจจะลองคุยกับธนาคาร เพื่อเจรจาต่อรองขอปรับโครงสร้างหนี้ให้เราจัดการหนี้ได้ง่ายขึ้น ในขณะเดียวกันเราก็ต้องพยายามหารายได้เพิ่ม และอย่าลืมรักษาวินัยการออมอย่างเคร่งครัด เมื่อเวลาผ่านไปสัก 6 - 12 เดือน ค่อยลองยื่นเรื่องอีกครั้งครับ

สามารถกู้ร่วมกับคนในครอบครัวที่ไม่ติดบูโรได้

เป็นอีกวิธีที่ช่วยเพิ่มโอกาสขอกู้ซื้อบ้านได้สำเร็จมากขึ้น เพราะ การขอกู้ร่วม เหมือนเป็นการที่เราอาศัย สถานะทางการเงินที่ดีของผู้กู้ร่วม มาใช้เป็นหลักฐานเพิ่มความน่าเชื่อถือให้กับทางธนาคาร อย่างไรก็ตามผู้กู้ร่วมควรเป็นบุคคลในครอบครัวที่มีประวัติทางการเงินปกติ และมีสถานะทางการเงินที่มั่นคง เพื่อทำให้มีโอกาสสูงในการขอกู้ผ่าน และถ้าเราสามารถแก้ไขสถานะการติดบูโรของตัวเราเองให้ดีขึ้นด้วย แสดงให้ธนาคารเห็นว่าเรามีวินัยทางการเงินที่ดี เราก็จะยิ่งมีโอกาสทำให้กู้ผ่านสำเร็จได้ง่ายขึ้นไปอีกครับ

ซื้อบ้านผ่านบริษัทนายหน้า

การซื้อบ้านผ่านบริษัทนายหน้า เป็นอีกหนึ่งช่องทางในการซื้อบ้านสำหรับคนที่มีสถานะติดบูโร โดยบริษัทนายหน้าจะช่วยเราปิดหนี้ และทำหน้าที่เดินเรื่องขอกู้กับทางธนาคารให้ แต่ก็มีเงื่อนไขว่าจะต้องซื้อบ้านหลังที่ทางบริษัทจัดหาให้เท่านั้น ซึ่งบางบริษัทก็จะมีค่าใช้จ่ายในการปิดหนี้ ค่าดำเนินการต่าง ๆ รวมถึงค่านายหน้าด้วย ใครที่เลือกวิธีนี้ต้องศึกษาข้อมูล เปรียบเทียบเงื่อนไขให้ดี แล้วก็อย่าลืมพิจารณาเรื่องสถานะทางการเงินของเราด้วยนะครับ ว่ามีความเหมาะสมที่จะใช้บริการได้หรือไม่ 

บทสรุปส่งท้าย

แนวทางที่ PropertyScout Blog ได้แนะนำไป เป็นการช่วยเพิ่มโอกาสในการซื้อบ้านเป็นของตัวเองแม้ว่าจะติดบูโร แต่สิ่งที่เราควรให้ความสำคัญเป็นอันดับแรกคือ การแก้ไขและรักษาสถานะเครดิตบูโรให้ปกติ ไม่ติดบูโร ไม่ติดแบล็คลิสต์ เพราะ “เครดิตบูโร”  หรือ สถานะทางการเงินของเรา เป็นสิ่งที่มีความสำคัญต่อการพิจารณาอนุมัติกู้ซื้อบ้านกับทางธนาคารเอามาก ๆ 

เมื่อสามารถแก้ประวัติเครดิตจากแย่เป็นดีแล้ว ก็ควรรักษาวินัยทางการเงินของตัวเองให้ดี วางระบบการใช้จ่าย หลีกเลี่ยงการผิดนัดชำระ เพื่อสร้างเครดิตที่ดีให้กับตัวเองต่อไป เราสามารถเริ่มทำตั้งแต่วันนี้ถ้าเราอยากมีบ้านเป็นของตัวเองครับ  

เรื่องอสังหาริมทรัพย์ ครบจบได้ที่  PropertyScout 

ทางทีมงานพร้อมให้บริการและตอบทุกข้อสงสัยครับ คลิกเลย!