In Short
Advice
จะซื้อทั้งที กู้แบบไหนให้เหมาะกับตัวเรา อ่านเลย!
เจอกันอีกแล้วกับ PropertyScout อีกแล้วนะคะ 💕 ปกติแล้วนั้น เวลาเราจะซื้อบ้านหรือคอนโดนั้น เงินก้อนนึงที่เราแทบจะปฏิเสธไม่ได้เลยก็คือ "เงินกู้" เพราะก็ต้องยอมรับกันว่า การซื้อคอนโดในแต่ละครั้งนั้น เงินที่ต้องใช้จ่ายก็ไม่ได้น้อยเลย อีกทั้งยังเป็นเงินจำนวนมากอีกด้วย ดังนั้น ส่วนใหญ่แล้วจึงจำเป็นต้องกู้นั่นเอง

ส่วนเงินกู้นั้นก็มีหลายประเภท ทั้งกู้ร่วม และ กู้คนเดียว ซึ่งทั้งสองประเภทนี้ก็มีความต่างกันไม่น้อยเลย ทั้งเงินกู้ เงื่อนไข จำนวน และอื่น ๆ ดังนั้นวันนี้ PropertyScout จะพามารู้จักแต่ละอย่างเองค่า
การกู้ซื้ออสังหาริมทรัพย์ คืออะไร
การกู้ซื้ออสังหาริมทรัพย์นั้น หมายถึง การที่เรากู้เงินจำนวนนึงมาเพื่อเป็นทุนในการซื้ออสังหาริมทรัพย์ชนิดต่าง ๆ ซึ่งไม่ว่าจะเป็นชนิดไหนก็นับหมด เช่น บ้าน คอนโด อพาร์ตเมนต์ เป็นต้น โดยส่วนใหญ่การกู้แบบนี้นั่น จะเอื้อไปทางเหตุผลการหาที่อยู่อาศัยและเป็นเหตุผลส่วนตัวซะส่วนใหญ่ แต่ก็มีไม่น้อยที่กู้ไว้เพื่อลงทุนเช่นกัน

อีกทั้งการกู้อสังหาริมทรัพย์นั้นเป็นอีกหนึ่งการกู้ที่หลาย ๆ คนเลือกที่จะกู้ เนื่องด้วยมีระยะเวลาการผ่อนที่นาน อีกทั้งยังเป็นหนึ่งในสิ่งจำเป็นในชีวิต นอกจากนั้น ยังเป็นการกู้ที่มีดอกเบี้ยไม่เหมือนกับการกู้อื่น ๆ เพราะว่าในส่วนของอสังหา ฯ นั้น จะมีดอกเบี้ยเฉพาะของตัวเองด้วยนั่นเอง
การกู้คนเดียว (Ordinary Loan)
การกู้คนเดียว คือการกู้เงินปกติโดยใช้ชื่อของผู้กู้เพียงคนเดียว เป็นเหมือนกับการกู้เงินแบบปกติทั่วไป ที่ต้องเอายื่นรายได้รายเดือนที่ 40% ขึ้นไป มายื่นรับเงินกู้ แต่ทั้งนี้ การกู้คนเดียวสามารถมี ผู้ค้ำประกัน ได้

การค้ำประกัน คือ บุคคลที่จะมาทำหน้าที่ค้ำประกันหรือเป็นคนยืนยันการกู้ให้ แต่ทว่าเราไม่ได้ต้องไปชำระหนี้กับลูกหนี้นั่นเอง อีกทั้งจะต่างกับการกู้ร่วมตรงที่ เราไม่สามารถนำหลักทรัพย์ของผู้ค้ำประกันมาพิจารณาเหมือนกับการกู้ร่วมได้
แต่การค้ำประกันไม่ได้แปลว่าเราจะไม่เสียเงินเลย แต่เราทำหน้าที่เป็นเหมือนผู้ที่คอยยืนยันแทนผู้กู้ว่า ผู้กู้คนนี้จะสามารถชำระเงินตามกำหนดได้ ทว่าในกรณีที่ลูกหนี้ไม่ยอมจ่ายหนี้ ทางธนาคารจะสามารถไปเอาเงินคืนได้จากผู้ค้ำประกัน หรือ ผู้ยืนยันการกู้ให้ นั่นเอง
จำนวนเงินที่ได้
จำนวนเงินเราสามารถกู้จากธนาคารได้นั้น ทางธนาคารหรือสินเชื่อจะคิดจากรายได้ของเราเมื่อหักจากค่าใช้จ่ายไปแล้ว หรือคิดง่าย ๆ อยู่ที่ประมาณ 40% นั่นเอง หรือถ้าคำนวณคร่าว ๆ สามารถคิดได้ดังนี้
รายได้ทั้งหมดต่อเดือน*40% = จำนวนเงินที่สามารถกู้ได้ |
เงื่อนไข
แม้เงื่อนไขต่าง ๆ จะเปลี่ยนไปในตามแต่ละธนาคาร แต่ส่วนใหญ่ก็จะดูจากความเหมาะสมทั้ง รายรับที่ได้แต่ละเดือนนั้นจะมีกำหนดซึ่งต้องอยู่ที่ราว ๆ 15,000 บาทขึ้นไป รวมไปถึงระยะเวลางานในการทำ ส่วนใหญ่หลาย ๆ ธนาคารจะอยู่ที่ราว ๆ 6 เดือนเป็นต้นไป และต้องมีอายุราว ๆ 20-70 ปี
การกู้ร่วม (Sydicate Loan)
กู้ร่วม คือ การกู้เงินร่วมกัน ของทั้งสองฝ่าย ด้วยความสมัครใจ โดยที่มีคนมาช่วยรับผิดชอบในเรื่องของการกู้ อีกทั้งการกู้ร่วมยังเป็นการสร้างความน่าเชื่อถือที่มากขึ้นเพราะไม่ได้มีคนเดียวที่ต้องจัดการ หากเกิดอะไรขึ้นยังมีอีกคนที่สามารถเข้ามาจัดการปัญหาตรงนี้ได้ อีกทั้งพอกู้ร่วม ยังทำให้อนุมัติสินเชื่อได้ง่ายขึ้นหรือว่าสามารถขอวงเงินที่สูงขึ้นได้ เพราะมีการนับรวมรายได้ของทั้งสองฝ่ายนั่นเอง

โดยปกติแล้วการกู้ร่วมจะมีการกู้ร่วมกันอยู่ที่ 2 คนขึ้นไป แต่จะมีข้อกำหนดเพิ่มเติมที่จะให้กู้ได้ไม่เกิน 3 คน เพราะหากกู้มากกว่า 3 คนขึ้นไปอาจจะเกิดปัญหาเรื่องการจัดการหนี้สินได้
ประโยชน์ของการกู้ร่วม
- ได้วงเงินที่สูงขึ้น
- ไม่ต้องแบกภาระคนเดียว
- ขออนุมัติสินเชื่อได้ง่ายขึ้น
จำนวนเงินที่ได้
จำนวนเงินในครั้งนี้ ที่เราสามารถกู้จากธนาคารได้นั้น ทางธนาคารจะคิดจากรายได้ของผู้ร่วมกู้ทั้ง 2 คน โดยหักจากค่าใช้จ่ายไปแล้ว หรือคิดง่าย ๆ อยู่ที่ประมาณ 40% นั่นเอง หรือถ้าคำนวณคร่าว ๆ สามารถคิดได้ดังนี้
รายได้ทั้งหมดต่อเดือน*40%(ของคนที่ 1)+รายได้ทั้งหมดต่อเดือน*40%(ของคนที่ 2) = จำนวนเงินที่สามารถกู้ได้ |
เงื่อนไข
เงื่อนไขนั้น รายรับที่ได้แต่ละเดือนนั้นจะมีกำหนด หากเป็นเจ้าของกิจการจะต้องอยู่ราว ๆ 15,000 บาทขึ้นไป รวมไปถึงระยะเวลางานในการทำ ส่วนใหญ่หลาย ๆ ธนาคารจะอยู่ที่ราว ๆ 6 เดือนเป็นต้นไป และต้องมีอายุราว ๆ 20-70 ปี อีกทั้งคนที่สามารถกู้ร่วมได้นั้น จำเป็นต้องเป็นคนในครอบครัว หรือคนที่มีความเกี่ยวข้องกันในทางสายสัมพันธ์เช่น สามี-ภรรยา พี่-น้อง เท่านั้น
ถ้าอยากรู้รายละเอียด สามารถอ่านเพิ่มเติมได้ที่นี่เลย : 6 สิ่งที่ควรรู้ก่อนกู้ร่วม
เทียบให้ชัด อันไหนดีกว่า?
กู้ร่วม | กู้คนเดียว | Note | |
การแบ่งชำระ/ ช่วยกันจ่าย | ✅ | ❌ | - |
ขออนุมัติได้ง่าย | ✅ | ❌ | - |
การยกเลิกสัญญาเงินกู้ | ⭕ | ⭕ | ขึ้นกับธนาคาร |
มีผู้ค้ำประกัน | ❌ | ✅ | - |
ต้องเป็นคนในครอบครัวเท่านั้น | ✅ | ❌ | หรือผู้เกี่ยวข้อง |
เน้นความสบายใจ | ❌ | ✅ | - |
ไม่ต้องอาศัยความยินยอม | ❌ | ✅ | - |
รับผิดชอบภาระร่วมกัน | ✅ | ❌ | - |
✅ = ทำได้ / ⭕ = กึ่งกลาง, ทำได้ยาก / ❌ ทำไม่ได้ |
แนะเพิ่มเติม!
กู้ร่วม | กู้คนเดียว | |
เหมาะกับ | คนที่อยากมีคนซัพพอร์ต | คนที่สามารถจ่ายคนเดียวได้ |
จำนวนเงินที่ได้ | ได้ 40% ของรายได้ (2 คนรวมกัน) | ได้ 40% ของรายได้ (คนเดียว) |
กรรมสิทธิเป็นของใคร? | เป็นของใครก็ได้ตามตกลง | คนที่กู้ |
สรุปท้ายเรื่อง
เป็นไงบ้างคะ จากการดูทั้งหมด จะเห็นได้เลยว่า แต่ละอย่างมีข้อดีข้อเสียไม่ต่างกันเลย บางคนเลือกที่จะกู้ร่วม เพราะได้วงเงินที่เยอะกว่า บางคนเลือกกู้คนเดียวเพราะสามารถตัดสินใจได้เลยทันที แต่ทั้งนี้ทั้งนั้น ก็ขึ้นอยู่กับการตัดสินใจของแต่ละคนด้วยว่า การกู้แบบไหนที่เหมาะกับเรา หรือเรามีกำลังพอที่จะกู้อะไร ทาง PropertyScout เชื่อว่ามันจะมีความงง ๆ หลังอ่านจบ แต่ทางเราก็เชื่อว่า ทุกท่านได้รับความรู้ไปไม่มากก็น้อยแน่นอน!
ดังนั้น วันนี้ PropertyScout ขอตัวลาไปก่อน ถ้าอยากให้เราเขียนบทความอะไรใหม่ ๆ หรืออยากรู้อะไร สามารถบอกเราได้เลยนะคะ เราจะรีบหามาให้เร็วที่สุด! เจอกันใหม่ในบทความหน้านะคะ
หากมีคำถาม หรือข้อสงสัยอื่นๆเพิ่มเติม เกี่ยวกับการฝากซื้อฝากขาย หรือซื้อขายเช่าอสังหาริมทรัพย์ สามารถติดต่อสอบถามทีม PropertyScout โดย คลิกที่นี่ ทางทีมงานยินดีช่วยเหลือและตอบทุกข้อสงสัยค่ะ
FAQs
Lorem ipsum dolor sit amet, consectetur adipiscing elit. Suspendisse varius enim in eros elementum tristique.
Explore More Topics
Free real estate resources and tips on how to capitalise